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投资理财案例分析宣讲人：优品PPT 时间：20XX.XXcase analysis of investment and financing case analysis of investment and financing case analysis of investmentINVESTMENTFINANCING投资有道财物聚集·你我共赢 目录教育基金规划退休养老规划综合理财规划投资理财要点01020304 01教育基金规划第一部分case analysis of investment and financing case analysis of investment and financing case analysis 张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5％。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。(2019年)请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1澳元=6.15元人民币） 两年留学费用6万澳元11年后费用约10.26万折合人民币630990元从目前开始每月投资3387元11年后增值为630990元 在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，例如三年前澳元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到1：6.5，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的升值，也许人民币兑澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。在本案例中，出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1澳元兑6.15人民币计。则两年留学期的费用10.26万澳元折合人民币为630990元。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用，需要每月投入3387元。 这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资